2013-03-21新快報訊記者張瀟報道從2011年開(kāi)始征求意見(jiàn)，到2012年初中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )正式發(fā)布了《機動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險示范條款》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)新車(chē)險條款)。相比現行條款，新車(chē)險條款對于備受詬病的“高保低賠”、“無(wú)責不賠”及部分免責條款進(jìn)行了刪改，更強調對車(chē)主利益的保障。正因如此，新車(chē)險條款何時(shí)能正式出臺實(shí)施也一直受到廣大車(chē)主的關(guān)注。

昨日，記者從產(chǎn)險公司人士處獲悉，監管部門(mén)已傳出內部消息，新車(chē)險條款有望在今年7月1日實(shí)施，目前各公司正在為新條款的正式實(shí)施做最后準備。而業(yè)內人士也透露，一旦新條款開(kāi)始實(shí)施，現在各保險公司執行的4種商業(yè)車(chē)險條款將被統一，車(chē)險產(chǎn)品的價(jià)格也將做出相應調整，目前部分公司還在進(jìn)行相關(guān)費率標準的測定。

新條款更強調車(chē)主利益

“公司剛得到的消息是新車(chē)險條款計劃在7月1日實(shí)施。”有產(chǎn)險公司業(yè)務(wù)負責人昨日對記者透露，現在公司已經(jīng)開(kāi)始著(zhù)手準備。

“根據我們的梳理，與現行的條款相比，新車(chē)險條款要求按照車(chē)輛實(shí)際價(jià)值投保，減少了11條責任免除，取消了關(guān)于依據事故責任進(jìn)行賠償的描述，調整了盜搶險等的免賠比例。”該人士解釋稱(chēng)，從這些條款修改來(lái)看都更強調了維護車(chē)主的權益。尤其是新條款中規定“車(chē)損險的保險金額按照被保險機動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值投保”，取代了現行條款中的按新車(chē)購置價(jià)來(lái)投保，也意味著(zhù)一旦新車(chē)險條款開(kāi)始實(shí)施，車(chē)險市場(chǎng)一直存在的“高保低賠”（按新車(chē)價(jià)格投保，但按出險時(shí)車(chē)輛實(shí)際價(jià)值來(lái)理賠）的問(wèn)題將不復存在。

此外，對于一直困擾車(chē)主的“無(wú)責免賠”問(wèn)題，新條款中也提供了除現行理賠方式外的第二種方法，車(chē)主還可直接向投保的保險公司進(jìn)行索賠，從而簡(jiǎn)化了和第三方之間的溝通索賠的程序。

車(chē)主關(guān)注：保費是否更貴？

據產(chǎn)險公司方面介紹，保險費率由純風(fēng)險損失率和附加費用率兩部分組成，新車(chē)險條款中對保險責任進(jìn)行了重新約定，“簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)是加大了保險公司的承保范圍，也就意味著(zhù)保險公司承保同樣的車(chē)輛時(shí)，按照新條款則賠付風(fēng)險會(huì )增加，也就是純風(fēng)險損失率會(huì )提高”。

那是否意味著(zhù)今年7月1日后的車(chē)險價(jià)格將提高呢？“按照新條款也不一定就會(huì )提價(jià)，純風(fēng)險損失率提高，還需要考慮附加費用率，如果保險公司的成本控制能力強，可以降低渠道的手續費等成本，也可能為車(chē)主提供更便宜的車(chē)險產(chǎn)品。”廣東某產(chǎn)險公司的業(yè)務(wù)負責人解釋稱(chēng)，此外，因為車(chē)險市場(chǎng)的競爭比較激烈，交強險的價(jià)格是統一的，各家公司要靠在商業(yè)車(chē)險領(lǐng)域比拼，大幅度提價(jià)可能性不大。而根據保監會(huì )的規定，各公司擬定車(chē)險費率時(shí)原則上預定附加費用率不得超過(guò)35%。

不過(guò)，也有車(chē)險業(yè)內人士坦言，新車(chē)險條款可能在7月1日實(shí)施，但是相關(guān)的費率改革還沒(méi)有明確的消息。現在的車(chē)險市場(chǎng)銷(xiāo)售是渠道為王，保險公司為爭取客戶(hù)要給予4S店等強勢渠道20％以上的手續費。“渠道占用了較高的手續費，這些要算入成本，那么客戶(hù)可以享受到的價(jià)格降低幅度就會(huì )被壓縮。”

險企應對：承保理賠都要更嚴

隨著(zhù)新車(chē)險條款上線(xiàn)進(jìn)入倒計時(shí)，記者昨日也從產(chǎn)險公司方面拿到了最新出爐的《新車(chē)險條款》課件，也顯示出不少公司都加快了對一線(xiàn)員工進(jìn)行新車(chē)險條款的培訓工作。

“除了費率問(wèn)題，對于我們業(yè)務(wù)部門(mén)來(lái)說(shuō)，承保和理賠工作也有許多準備工作。”上述財險公司的員工表示。他舉例稱(chēng)，相比現行條款，新車(chē)險條款因為按照車(chē)輛實(shí)際價(jià)值投保，更類(lèi)似家財險，沒(méi)有足額、不足額的區別。“賠償計算時(shí)，要以保額為計算基礎，不考慮新車(chē)購置價(jià)問(wèn)題。所以承保時(shí)，一定要嚴格確認。”他認為，如果車(chē)險產(chǎn)品的費率不提高，產(chǎn)險公司要控制成本與盈利，那么就必須要控制賠付情況。“可能有一些車(chē)輛以前可以承保，但在新條款下就會(huì )被拒報。例如車(chē)主此前的出險比較多，車(chē)輛的車(chē)況比較差等等，甚至某些車(chē)型因為維修費用比較高，也會(huì )被部分拒保。”